pos被银行风控一般多久可解(pos机有风控的情况吗)

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人身保险法实施后，金融机构的风险控制部门也应及时调整。

金融机构风控迎来新规，违反法律面临千万处罚！11月1日，我国首部保护公民个人信息的专门法律《中华人民共和国个人信息保护法》(以下简称《个人保护法》)正规生效。在大家都在围绕这部法律扼杀大数据、泄露数据、收集过量信息的同时，人身保护法也在影响着银行和消费金融公司的经营者的风险控制措施。

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个人信用一条龙监管

从人身保险法的内容可以看出，人身保险法全面囊括了自然人的姓名、出生日期、身份证号、生物特征信息、地址、电话号码、电子邮箱、健康信息、行踪信息等各类信息。这些信息也是银行、消费金融公司、小贷平台进行借贷风险控制必须收集的信息。因此，如何合法合规地收集个人信息，成为机构风控方亟待解决的问题。

《个人保护法》共八章七十四条，规定了个人信息保护的各个方面，如个人信息处理规则、个人信息跨境提供规则、个人信息处理活动中的个人权利、个人信息处理者的义务、履行个人信息保护职责的部门等，只是涉及了出借前的信息收集处理和出借后的收集。

众所周知，目前的贷款风控模型主要依靠大数据。数据越丰富，风控效果越好。在《个人保护法》的个人信息处理规则一章中，第13条首次规定处理个人信息需征得个人同意。目前很多app如果不接受访问信息就无法使用。《个人保护法》第十六条规定，个人信息处理者不得以个人不同意处理其个人信息或者撤回同意为由，拒绝提供产品或者服务，并且即使用户同意机构处理个人信息，仍有权撤回同意。这在一定程度上增加了风控部门收集借款人信息的难度，也增加了违规风险。

在个人征信方面，根据《人身保险法》第四条和第七十三条规定，个人征信机构属于个人信息处理者的范畴，因此也必须遵守《人身保险法》的规定。但在人身保险法中，有多项规定规定了机构在处理个人信息时应当明确的义务，包括告知接收方相关信息的义务、对个人信息实行分类管理的义务、对征信产品的透明、公平、合理进行自动决策的义务等。，这对个人征信机构也是一个很大的挑战。

至于对违法者的处罚，《人身保护法》规定，情节严重的企业将被没收非法所得，处以5000万元以下或上一年营业额5%以下的罚款，并可被吊销营业执照或吊销营业执照。不仅如此，直接负责的主管人员和其他直接责任人员也未能幸免，将被处以10万元以上100万元以下的罚款，还将被禁止在一定期限内担任相关企业的董事、监事、高级管理人员和个人信息保护负责人，这意味着相关领导不能再以其个人行为逃避责任。

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分期乐等8家机构通过聚合支付备案！近日，中国支付一清协会更新了通过备案的收单外包服务机构名单。截至目前，共有11291家机构获得该资质。业务类型包括特约商户推荐、受理标志张贴、聚合支付服务、特约商户维护、受理终端布置维护等。在聚合支付服务方面，新增了分期乐等8家聚合支付技术服务机构。目前，共有374家聚合支付服务机构成功备案。

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值得注意的是，《人身保护法》明确规定，被侵权人也应当获得相关赔偿。规定提到，因个人信息侵权造成损害，个人信息处理者不能证明自己无过错的，应当承担损害赔偿等侵权责任。

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风控部门挑战加剧

在《个人保护法》颁布之前，我国主要通过《电信和互联网用户个人信息保护条例》、《网络安全法》、《刑法》等法律法规对个人信息进行保护。这三部法律虽然都有关于个人信息保护的相关规定，但由于各自为政，缺乏体系，各地法院解读不一，导致个人信息保护长期没有明显进展。

在金融借贷平台上，非法收集个人信息并用于牟利的情况也时有发生。今年8月，湛江某银行客户经理王某共出售银行客户信息31465条，被相关贷款公司用于打电话、推销贷款业务信息；去年5月，江苏淮安警方破获一起贩卖公民个人信息案，抓获犯罪嫌疑人26名，涉案金额2000多万元。据媒体报道，此案中，银行内部员工帮助作案，仅帮助查银行卡信息一年黑收入就超过30万元。

国内大银行经常因为个人信息保护不足而被处罚。今年8月，央行开出11张罚单，共计1588万。违法行为主要涉及违反征信条例和账户管理规定，涉及中国建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、华夏银行、兴业银行等5家银行。

银行等金融机构因个人信息保护屡遭处罚，但不改其道。很大一部分原因是，到目前为止的法律文件还没有明确个人信息收集和处理的边界以及处罚的标准。现在《人身保护法》实施后，信息保护的边界更加清晰，金融机构对信息采集有了标准的指导。

对于银行和消费金融公司来说，目前最重要的是按照《人身保护法》的要求修改信息采集方式。比如对于线上的信息采集者，需要修改客户端界面显示，将授权个人信息的选项放在用户面前，并为客户提供一个随时撤销授权的按钮。

从长期来看，金融机构的风险控制也必须做出相应的调整。《人身保护法》明确规定，在处理生物特征识别、医疗健康、财务账户、行踪等敏感个人信息时。，应获得个人同意，用户可以随时撤销其同意。如果金融机构不能处理好这个问题，风险控制的有效性就会大打折扣。

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又一个涉案数百亿的非法第四方支付平台被终结！2000多个银行账户，4000多万条交易记录，行程1万多公里，淄博市周村公安分局成功侦破一起利用非法第四方支付平台“洗钱”案，涉案金额数百亿元。

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