山寨网贷App恶意扣款 支付机构有无责任_刷卡机pos机办理

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这两天，多位消费者向北京商报今日记者反映，在一家名为“和信宝”的平台上，显示的是相应的贷款金额。然而，在填写各种信息并绑定银行卡后，在没有明显提示的前提下，一输入卡绑定验证码，295元的“会员费”就被汇源银盛通扣除了。

对于此事，汇源银盛通独家回应北京商报今日记者称，根据初步调查，和信宝并非网贷平台，而是股权服务商，目前已停止与其合作。

贷款失败将扣除会员费

“是缺钱才贷款的，谁知道钱被骗了……”9月13日，来自河南郑州的小丽(化名)向北京商报记者讲述了自己的贷款经历。

今年6月，她下载了一款名为“和信宝”的贷款App。打开后，页面显示贷款金额为7000元。她注册了手机号，填写了实名认证、联系人认证、住所认证等信息，并被平台进一步要求绑定一张银行卡。在申请过程中，平台特别提醒“为了保证支付成功，用户的卡至少需要有足够的不低于300元的余额，否则会影响支付的金额”。

“为了贷款成功，我特意给手机银行转了300块钱。结果一转头就被拘留了！”根据小李提供给北京商报记者的扣款截图，问题主要出在银行卡的验证码上。贷款申请当天，她收到一个动态验证码申请快捷支付汇付天下，但几乎在输入验证码的同时，银行卡的295元被扣款，页面提醒快捷支付295元。此外，和信宝的平台页面也显示“和信宝至尊卡会员”订单已完成。

“我只是按照平台的指示做的，被扣之前并不知道所谓的会员费。”小李告诉北京商报今日记者，为此她事后多次联系平台客服要求退款，却被平台要求再次申请5个贷款平台，并在退款前给出了申请失败的截图。

与小李类似，另一名受害者也向北京商报记者反映了这一情况，他也有银行卡绑定操作。但在没有任何提示的情况下，输入汇源银盛通的动态验证码后，她立即被强制扣除了295元的所谓会员费。然后找平台退款，对方也上演了“连环计划”或者“拖拽战术”。到现在，三个月过去了，仍然没有退款。

此外，北京商报记者在黑猫投诉等多个平台发现，目前已有数百人遇到同样情况，均以会员费为由被扣。

在零一研究院院长余百成看来，网贷平台以会员费的名义向借款人收费，甚至在没有告知用户的情况下扣钱的行为涉嫌违规。这也是近两年监管机构对网贷监管的重点之一。

在白城看来，如果网贷平台本身有借贷牌照，需要满足监管政策对费率、营销等方面的要求；网贷平台向持牌金融机构提供助贷服务的，持牌金融机构应当对合作伙伴进行准入和流程上的合规管理；此外，与网贷平台合作的第三方支付公司汇源银盛通，也需要依据法律法规对合作方的风险进行核查和监控，否则将面临严厉的行政处罚，甚至业务限额。

回应合作已经停止

需要注意的是，以贷款为由收取用户会员费的和信宝是没有放贷资质的。和信宝向用户提供的会员服务协议中，并未列出背后的实际运营公司。然而，北京商报今日记者根据用户提供的交易明细发现，收款账户为汇源银盛通-南京智宏网络科技有限公司(以下简称“智宏网络科技”)。

官网显示，智宏网络科技成立于2017年7月，主要从事网上商城优惠券服务，总部位于南京。其主要产品是为VIP客户提供积分兑换项目和优惠券服务，如肯德基代金券、星巴克代金券、爱奇艺年卡折扣、Luckin咖啡代金券等。

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针对违规收取贷款和会员费一事，北京商报今日记者向智宏网络科技求证采访，多次致电均无人回应。此外，记者致电和信宝官方客服，也表示电话无法接通。据多位用户反馈，和信宝App目前已无法打开。

在业内人士看来，搞优惠券服务，却以贷款为由收取会员费，平台此举已涉嫌欺诈；为非法业务提供支付也说明持牌支付机构存在风险控制漏洞。

针对扣费一事，北京商报今日记者向汇源银盛通求证并采访。后者回应称，初步调查发现该商家确为股权服务商，并非网贷平台，已于2021年6月17日终止与该商家的合作。汇源银盛通还指出，已严格按照相关法律法规的要求开展业务，对客户进行风险等级分类，并进行严格的关停等风险控制措施。但对于受害者会费被扣一事，没有进一步回应。

对此，易观高级分析师苏表示，和信宝App强制扣除用户会员费侵犯了金融消费者的知情权和选择权，涉嫌欺诈。持牌支付机构强制扣款也说明持牌机构对商户的风险控制存在漏洞。

事实上，早在2019年，公安部就已表示将坚决取缔并严肃处理向套路贷犯罪团伙提供技术支持、征信服务和资金划转渠道的风控公司和第三方支付公司。在苏看来，作为第三方支付机构，要加强商户准入管理，加强对风险商户的日常巡查，不断完善风险防控机制。

“根据监管通知，支付机构特约商户管理有四点要求。一是严格审核特约商户，二是严格受理终端管理，三是加强收单业务风险监控，四是完善特约商户分类检查机制。”余百成还指出，在与贷款平台的合作中，涉及到支付机构对特约商户的管理。面对经营压力，支付机构在特约商户的准入和管理上可能会有所松懈，心存侥幸，但实际上最终可能得不偿失。

多重业务风险

公开资料显示，汇源银盛通成立于2008年。是北京汇源网络科技有限公司(以下简称“汇源科技”)的全资子公司，法定代表人为吴延兵。其主要业务包括预付卡的发行和受理(仅限于对个人pos机构开立的个人网上实名支付账户进行充值)以及全国范围的互联网支付服务。

根据汇源科技2021年半年报，汇源银盛通上半年营收2880万元，净利润735万元。不过，财报也指出，公司面临行业监管加强的风险、交易真实性的风险、为相关金融科技平台提供网关支付和支付账户绑定服务的风险。

其中提到“虽然汇源银盛通建立了有效的客户身份识别机制、反洗钱和反恐怖融资机制，但如果在日常交易过程中未能严格按照规定有效识别客户身份，或者交易监控的技术措施不够完善，可能无法完全识别虚假交易”。

“业务风险仍然对业务发展有很大影响。特别是涉嫌以平台引诱用户缴纳会员费，侵害了消费者的切身权益。一旦被核实，该公司很可能面临监管机构的重罚。现在在金融消费者权益保护方面，金融监管部门和市场监管部门管理非常严格，罚款额度大。”苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙杨认为，作为支付机构，应该减少并杜绝与这类涉嫌网贷诈骗的平台合作。企业管理应严格控制红线，不应“助人为乐”或“火上浇油”。不应该为了短期的经济利益而忽视甚至侵害消费者权益，应该做正经生意，合法合规的生意。

此外，从多种经营风险和表现来看，孙杨建议，后续，支付公司应对商户和平台进行严格把关，尤其是在产品设计和产品对接上，秉承保护消费者权益的理念，对商户的情况进行严格把关。

苏也指出，从上半年的情况来看，汇源银盛通的业绩在支付行业处于中下游水平。随着监管力度的不断加强，新的支付风险不断出现，后续公司需要与时俱进提高防范能力，加强事中监控。

对此，汇源银盛通今日对北京商报表示，“我们将密切关注相关行业的监管政策变化，根据行业发展方向和监管政策变化，不断调整相关业务，防止因商户风险对公司声誉造成不利影响”。

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