怎么办理个人pos机_央行支付司司长温信祥：支付机构要从4方面打防管控“资金链”治理

公安部刘忠义:USDT是最严重的，因为它广泛使用跑分平台和数字货币洗钱。

4月14日，国务院新闻办公室就打击电信网络诈骗进展情况举行发布会。会上，公安部刑侦局局长刘忠义透露，公安机关会同人民银行、银监会等部门，对电信网络诈骗案件中被骗资金采取了一系列追缴返还措施。一是建立快速止付冻结机制。不断优化升级平台系统，尽可能止付冻结受害人被骗资金。2021年共制止群众被骗3291亿元，防止150万正在赚钱的受害人被骗。二是建立诈骗银行。

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4月14日，国务院新闻办公室就打击电信网络诈骗进展情况举行发布会。

中国人民银行支付结算司司长温新祥在会上透露，金融业常态化反欺诈治理格局基本形成。2021年，金融系统对资金的识别和拦截能力大幅提升，成功防止了一大批人上当受骗。诈骗单位银行账户月均数量下降92%，个人银行账户诈骗金额月均下降21.7%。有五个主要任务:

首先，建立支付系统的反欺诈防控体系。中国人民银行和公安部经过长期调研，提出了治理“资金链”的29条措施。两部门办公厅联合发文，从压实责任、完善法律保障、深化科技手段等方面提出建立全支付链反欺诈长效治理机制。完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类管理制度，巩固账户实名登记制度，建立欺诈交易监测、识别和拦截制度，加强支付机构监管。

二是精准阻断诈骗涉案资金转移。人民银行会同工业和信息化部、市场监管总局、税务总局建设并运行企业信息联网核查系统，加强企业账户风险监测，2021年核查信息7440万条。商业银行和支付机构按照“谁的账户负责”、“谁的商户负责”、“谁的钱包负责”，全面排查清理长期不活动账户、频繁支出账户等异常账户，不断提高对诈骗资金的监控和拦截能力。在诈骗犯罪多发的中缅边境地区，中国人民银行和公安部门探索运用新技术，帮助锁定1768名跨境资金转移的“背包客”。2021年，人民银行支付结算司会同反洗钱、外汇管理等部门向公安机关移送涉嫌诈骗的可疑账户430万个，新建监测模型1.3万个，拒绝涉嫌诈骗的可疑交易1.3亿笔。

三是最大限度地为群众追损。中国人民银行建立了一个检查和控制电信网络诈骗资金的平台。2021年，商业银行和支付机构根据公安部门的查询、止付、冻结指令，查询、止付、冻结诈骗资金1.5亿元，紧急拦截诈骗资金3291亿元。商业银行已向公安机关推送诈骗资金交易预警信息242.8万条，防止大量人员向诈骗账户转账。会同国家反欺诈中心建立欺诈风险监控拦截机制，组织商业银行对欺诈收款账户进行实时监控并直接拦截。

第四，协助公安机关打击买卖户口。商业银行向公安机关提供在银行网点开立异常账户的卡贩线索8872条。组织商业银行、支付机构对公安机关认定的5.2万个非法买卖账户的单位和个人进行五年内不得新开账户等处罚。指导中国银联搭建系统开展“一键查卡”试点，为个人提供跨行账户信息查询服务72万余次，方便了个人对银行卡的管理。

第五，坚持风险防控，优化服务。坚决解决防控过度导致开户难的问题，出台了《关于优化小微企业和个人银行账户服务的指导意见》，提出了简易开户、使用存量账户等34项措施，在提供优质服务的同时防范风险，不断方便群众资金转账服务。

温新祥表示，获取非法资金是电信网络诈骗分子的最终目的。随着工作的深入，“资金链”治理步入“深水区”。犯罪分子转移资金的方法和工具不断翻新，呈现出产业化、专业化、团队化的趋势。治理工作是长期的、复杂的、艰巨的。

央行:2021年紧急拦截涉电诈骗资金3291亿元，公共账户中三方支付和洗钱占比有所下降。

公安部刑侦局局长刘忠义14日在国新办举行的打击电信网络诈骗进展情况发布会上表示，电信网络诈骗出现了一些新的变化和特点。现在公安机关发现的诈骗类型有50多种，其中五种主要诈骗类型是网上返利、虚假投资理财、虚假网贷、冒充客服、冒充公检法。此外，从资金渠道来看，传统三方支付和对公账户洗钱的比例有所降低，大量通过跑分平台加数字货币洗钱，尤其是USDT (TEDA币)，危害最大。

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第一，买卖户口的情况依然突出。这是个老问题。犯罪分子以高额利润为诱饵，吸引一些风险意识薄弱的个人开设银行账户或支付账户并出租出售，从而帮助转移犯罪资金。

二是攻防对抗不断升级变化，打击难度加大。不法分子将诈骗资金伪装成正常的业务和个人资金交易，或者利用虚拟货币、地下钱庄等渠道，试图逃避监控和拦截，打击难度加大。

三是服务整体优化和风险防控压力加大。目前，我国已建成多层次、广覆盖的现代支付体系，有力支撑国内国际双流通和民生服务。但随着风险防控的加强，需要充分平衡安全与效率的关系，既要严密防控欺诈风险，又要有效保障为人民群众提供优质支付服务。

下一步，人民银行将组织金融业以更严的要求、更高的标准落实党中央、国务院决策部署，指导商业银行、支付机构、一清机构全面落实防控金融业“资金链”治理各项措施。

一、压实主体责任。商业银行和支付机构要按照“谁账户负责”、“谁商户负责”、“谁钱包负责”的原则，不断落实风险防控责任，斩断涉诈资金链，切实实现“为民支付”。

第二，统筹兼顾风险防控，优化支付服务。商业银行和支付机构应当按照“两减两增”的原则，在防控风险的同时，为人民群众提供便捷的支付服务，避免“一刀切”的防控过度影响正常业务。

第三，要提高风险防控的精准性。商业银行和支付机构应充分发挥大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和拦截的准确性。加强虚拟货币等新领域风险防范，全方位阻断犯罪资金。

第四，提高全社会的风险防范意识。按照打防结合、预防为主的思路，加大反诈骗宣传教育力度，形成网络犯罪防控的良好局面。

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近年来，随着监管力度的加大，信用卡还款、线上无卡APP交易等。，所有的支付公司和大型机构都深受其害，跳码、加价等行为铺天盖地。多商户，一机多户，档期匹配也被砍了！支付公司开始和监管部门玩捉迷藏，把自己的产品交给没有牌照的第三方公司或者其子公司运营，这叫新时代。今天小黑收到消息，某著名支付公司推出个人自选行业机。是否有监管政策松动的嫌疑？据小黑介绍，支付公司可以更新最新版本的APP，实现个人商户可以

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