常州pos机办理_央行：2021年紧急拦截涉电诈资金3291亿元，三方支付、对公账户洗钱占比已减少

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近年来，随着监管力度的加大，信用卡还款、线上无卡APP交易等。，所有的支付公司和大型机构都深受其害，跳码、加价等行为铺天盖地。多商户，一机多户，档期匹配也被砍了！支付公司开始和监管部门玩捉迷藏，把自己的产品交给没有牌照的第三方公司或者其子公司运营，这叫新时代。今天小黑收到消息，某著名支付公司推出个人自选行业机。是否有监管政策松动的嫌疑？据小黑介绍，支付公司可以更新最新版本的APP，实现个人商户可以

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公安部刑侦局局长刘忠义14日在国新办举行的打击电信网络诈骗进展情况发布会上表示，电信网络诈骗出现了一些新的变化和特点。现在公安机关发现的诈骗类型有50多种，其中五种主要诈骗类型是网上返利、虚假投资理财、虚假网贷、冒充客服、冒充公检法。

此外，从资金渠道来看，传统三方支付和对公账户洗钱占比下降，大量利用跑路平台加数字货币洗钱，尤其是利用USDT (TEDA货币)洗钱危害最大。

中国人民银行支付结算司司长温新祥表示，2021年，商业银行和支付机构根据公安部门指令，查询、止付、冻结诈骗资金1.5亿元，紧急拦截诈骗资金3291亿元。下一步将加强虚拟货币等新领域的风险防范，全方位阻断犯罪资金。

公安部:骗术加速迭代变化

刘忠义表示，电信网络诈骗出现了一些新的变化和特点。

具体来说，新型网络犯罪已经成为主流犯罪。近年来，随着信息社会的快速发展，犯罪结构发生了显著变化，传统犯罪率持续下降。以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪成为主流犯罪形式，也成为公安机关面临的严峻挑战。尽管一年来此类案件呈下降趋势，但发病率仍处于高位，形势依然严峻复杂。目前，世界主要发达国家的电信网络诈骗案件也呈快速增长趋势。特别是在新冠肺炎疫情的背景下，人们的生产生活正在向互联网转移，这在一定程度上导致了病例的高发。电信网络诈骗犯罪已经成为打击和控制的全球性问题。

欺诈加速迭代变化。诈骗集团紧跟社会热点，随时变换诈骗手段和“话术”。它具有迷惑性，人民很容易被欺骗。诈骗集团根据非法获取的精准个人信息，为不同群体量身定制诈骗脚本，实施精准诈骗。去年以来，先支付一单返利，再分流到虚假投资平台实施诈骗，骗取人民信任的案件频发，发生率和损失均在30%以上，被骗百万元以上的大案要案时有发生。

攻防对抗愈演愈烈，不断升级。该诈骗集团利用区块链、虚拟货币、AI智能、GOIP、远程控制、分屏等新技术新业态，不断更新升级作案工具，与公安机关在通信网络、资金转移、洗钱等方面的攻防对抗不断加剧升级。从通信网络渠道看，利用假冒APP实施诈骗已占全部案件的60%，大量利用二次拨号、VPN、云语音通话和国外运营商电话卡、短信平台、通信线路实施诈骗。从资金渠道来看，传统三方支付和对公账户洗钱的比例已经降低，大量通过跑分平台加数字货币洗钱，尤其是USDT (TEDA货币)，危害最大。公安机关会同有关部门，始终与诈骗分子斗智斗勇，不断研究调整打击防范措施，确保始终保持主动。

跨国组织的特征越来越明显。该诈骗集团组织严密，分工明确，呈现出多行业支撑、产业分布、集团化运作、分工精细化、跨境布局等跨国有组织犯罪特征。团伙头目、骨干往往藏身境外，打着高薪招聘的幌子，引诱涉世未深的年轻人到境外从事诈骗活动。目前，在柬埔寨、菲律宾、阿联酋、土耳其、缅北等国家和地区，仍有大量犯罪团伙对中国公民实施诈骗活动。集团头目通过境外聊天软件，指挥境内人员从事APP制作开发、引流推广、交易信息、转账洗钱等各种违法犯罪活动。境内外联系密切，跨国有组织犯罪的特征日益明显。

此外，近年来，公安机关会同人民银行、银监会等部门采取了一系列措施，坚决追回电信网络诈骗受害人被骗资金，切实保护了人民群众的财产安全。建立快速止付冻结机制。2021年，共有3291亿元被紧急止付的群众诈骗，150万正在赚钱的受害者被保护不被骗。去年全国法院一审审结电信网络诈骗案件2.5万余件，6.1万余名被告人获刑。最高人民检察院依法加大对电信网络诈骗犯罪的打击力度，全年起诉近4万人。

银行的回应是调整个人账户的网上交易限额。

一个多星期前，POS支付网发布了银行调整个人账户交易限额的信息，随后多家媒体相继发布了相关消息。4月12日，“多家银行下调个人账户网上交易限额”登上热搜话题。对此，不少网友表示“卡焦虑”。多家媒体联系相关银行客服或销售人员，发现各银行调整的服务项目范围和金额不一。据了解，大部分市民的正常网上交易不会受到影响。如果发现限额，市民也可以根据实际需要申请退出。银行回复了中国农业银行

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中国人民银行:全方位阻断犯罪资金

温新祥说，2021年，金融系统识别和拦截资金的能力显著提高，成功防止了一大批人上当受骗。诈骗单位银行账户月均数量下降92%，个人银行账户诈骗金额月均下降21.7%。工作主要有五个方面:

首先是建立支付系统反欺诈防控体系。中国人民银行、公安部经过长期调研，提出治理“资金链”的29条措施，两部门办公厅联合发文，提出从压实责任、完善法律保障、深化科技手段等方面，建立全支付链条反欺诈长效治理机制。完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类管理制度，巩固账户实名登记制度，建立欺诈交易监测、识别和拦截制度，加强支付机构监管。

二是精准阻断诈骗资金转移。人民银行会同工业和信息化部、市场监管总局、税务总局建设运行企业信息联网核查系统，加强企业账户风险监测，2021年核查信息7440万条。商业银行和支付机构按照“谁的账户负责”、“谁的商户负责”、“谁的钱包负责”，全面排查清理长期不活动账户、频繁支出账户等异常账户，不断提高对诈骗资金的监控和拦截能力。2021年，人民银行支付结算司会同反洗钱、外汇管理等部门向公安机关移送涉嫌诈骗的可疑账户430万个，新建监测模型1.3万个，拒绝涉嫌诈骗的可疑交易1.3亿笔。

三是最大限度为群众挽回损失。中国人民银行建立了一个检查和控制电信网络诈骗资金的平台。2021年，商业银行和支付机构根据公安部门的查询、止付、冻结指令，查询、止付、冻结诈骗资金1.5亿元，紧急拦截诈骗资金3291亿元。商业银行已向公安机关推送诈骗资金交易预警信息242.8万条，防止大量人员向诈骗账户转账。会同国家反欺诈中心建立欺诈风险监控拦截机制，组织商业银行对欺诈收款账户进行实时监控并直接拦截。

四是协助公安机关打击买卖户口行为。商业银行向公安机关提供在银行网点开立异常账户的卡贩线索8872条。组织商业银行、支付机构对公安机关认定的5.2万个非法买卖账户的单位和个人进行五年内不得新开账户等处罚。指导中国银联搭建系统开展“一键查卡”试点，为个人提供跨行账户信息查询服务72万余次，方便了个人对银行卡的管理。

五是坚持风险防控，优化服务。坚决解决防控过度导致开户难的问题，出台优化小微企业和个人银行账户服务的指导意见，提出简易开户、使用存量账户等34项措施，在防范风险的同时提供优质服务，持续便利群众资金转账服务。

获取非法资金是电信网络诈骗分子的最终目的。温新祥介绍，随着工作的深入，“资金链”治理已经步入“深水区”。犯罪分子转移资金的方法和工具不断翻新，呈现出产业化、专业化和团队化的趋势。治理工作是长期的、复杂的、艰巨的。

展望下一步工作，温新祥表示，人民银行将以更严的要求、更高的标准，组织金融业贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导商业银行、支付机构、一清机构全面落实防控金融业“资金链”治理各项措施。

具体来说，一是压实主体责任。商业银行和支付机构按照“谁的账户负责”、“谁的商户负责”、“谁的钱包负责”的原则，继续落实风险防控责任，斩断涉诈资金链，切实做到“为民支付”。二是平衡风险防控，优化支付服务。三是提高风险防控的精准性。商业银行和支付机构要充分发挥大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和拦截的准确性。加强虚拟货币等新领域风险防范，全方位阻断犯罪资金。四是提高全社会的风险防范意识。按照打防结合、预防为主的思路，加大反诈骗宣传教育力度，形成防治网络犯罪的良好局面。

反洗钱风险提示|严惩洗钱犯罪，斩断毒品犯罪资金链。

反洗钱是维护金融安全、完善国家治理、促进双向开放的重要任务。根据党中央、国务院关于反洗钱工作的部署要求，最高人民检察院和中国人民银行加强合作，有效打击了各类非法洗钱活动，依法严惩了一批犯罪分子。我给大家分享一个典型案例——林某娜、林某义等人洗钱案。本案基本被告人林某娜是深圳市飞某酒业有限公司的法定代表人..被告人林某银，某酒业公司法定代表人。被告人黄某平，深圳某二手车。

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