反洗钱白皮书：关于客户尽职调查模块的三个设计_成都移动pos机在哪办理

新闻|智慧引领，合作共赢——新大陆集团2021大事记(三)市场篇

2021年，在各合作伙伴的全力支持下，新大陆继续推进数字化转型，深化战略合作，以生态协同奋进未来——2021年3月10日，新大陆携手民生银行布局“支付+”生态。2021年3月10日，民生银行总行副行长林云杉德来到新大陆，深化战略合作，共同发展“支付+”生态，赋能合作伙伴和合作伙伴。林云杉德副总裁高度评价了新大陆围绕线下商户在蓝海市场的前瞻性布局。

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不久前，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证监会宣布，因技术原因，1号令《金融机构客户尽职调查和客户身份数据及交易记录保存管理办法》(简称《办法》)暂停实施，引发广泛关注。

中国人民银行有关负责人表示，部分中小金融机构提出，《办法》对不同的金融产品和业务模式提出了具体的规范和要求。金融机构需要修订和完善其内部管理制度、信息系统和业务流程，并进行人员培训。因此，中国人民银行经研究决定暂缓执行该办法。

对于金融机构来说，客户尽职调查是反洗钱体系的重要组成部分。

金融机构应当建立以客户为单位的反洗钱系统，使用唯一的客户识别码实现全机构范围内客户信息的集中管理，记录客户进行洗钱风险管理所需的全部信息。客户尽职调查模块的功能可以从以下三个方面进行设计:

1。首次建立业务关系时的尽职调查

在展业过程中，金融机构不得向身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或虚构账户。同时，当客户为公司、企业或其他组织等市场主体时，金融机构也应了解其业务性质、所有权和控制结构，在客户尽职调查过程中识别并采取合理措施核实客户受益所有人的身份。合理措施包括但不限于识别通过股权、受益权、投票权或人事、财务等控制权控制非自然人客户的自然人和高级管理人员。

客户信息的记录和保存要求数据信息的准确性和完整性，这是洗钱风险管理和监控的基石。近年来，一些传统金融机构大力推广互联网金融服务。他们和互联网从业者一样，在客户尽职调查过程中遇到了同样的困难和问题:一是线上商业模式无法面对面识别客户；二是网上提交客户信息，可能被不法分子通过修图软件或其他工具伪造篡改；第三，无法获得监管要求的完整信息，如职业、行业等。

针对这些困难，通常的对策包括:办理生物识别技术和面部特征识别技术，比对是否为本人办理业务；利用远程视频连接通话技术验证客户身份信息；对接第三方数据库，验证客户提交的信息；使用照片识别工具识别客户提交的资料照片是否被篡改或伪造。

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2。定期尽职调查

金融机构在与客户建立业务关系后，需要根据客户的风险等级，确定业务存续期间审核客户身份信息的频率和方式。反洗钱系统应记录客户洗钱风险评估结果，并通过系统设置与评估结果相匹配的定期审查时间，以提醒员工需要定期审查的客户。在收到定期审查的提示后，员工应根据客户的风险水平采取必要措施重新进行客户尽职调查。

从近两年的监管检查报告中可以注意到，金融机构尤其是互联网金融机构在开展定期尽职调查方面不符合监管要求。不足之处包括对客户洗钱风险分类不及时、不准确，客户建立业务关系时系统记录不准确，未及时进行常规客户尽职调查。

3。持续尽职调查

金融机构在与客户开展业务期间，应持续关注和审查客户的状况和交易。当客户身份信息和交易行为发生变化或异常时，金融机构应及时更新客户身份证件和身份信息，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况、资金来源和用途等的风险识别。，并在必要时再次对客户进行尽职调查。

当客户身份信息发生变化时，金融机构应在反洗钱系统中设置自动提醒功能(如发送短信或在操作界面设置弹窗提醒客户更新身份信息)，引导客户主动更新。同时，对于持续尽职调查阶段无法联系或不配合客户身份识别的客户，金融机构可以通过反洗钱系统在客户账户中设置交易限额。如果客户不及时更新身份信息，部分功能将被禁止。这种方法可以提高更新客户身份信息的执行力。

以上内容来自北京金融科技产业联盟、移动支付网、ACAMS、史静律师事务所联合发布的《中国金融机构反洗钱合规实践白皮书2021》第四章，涉及反洗钱体系建设。除客户尽职调查外，本章还包括客户洗钱风险分类、名单筛选、交易监控和可疑交易分析筛选、大额和可疑交易报告和后续控制、机构洗钱和恐怖融资风险自我评估等详细功能。

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