储蓄卡有风控吗(储蓄卡会风控吗)

2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议召开全国“打卡”行动部署会。这标志着“破卡”行动的开始。有了它，银行账户和手机卡的管控也越来越严格。很多人的储蓄卡经常会突然收到风控短信，甚至在没有通知的情况下，突然发现储蓄卡/信用卡无法使用，或者转账限额/使用限额降低，然后不知道如何处理，对生活影响很大。那么，在银行政策日益紧缩的今天，使用储蓄卡/信用卡需要注意哪些方面呢？遇到各种风险控制，应该如何正确应对？我们将与您详细分享我们的经验。今天我们先来讲解一下储蓄卡风险控制的相关内容。

01 风控原理

以前储蓄卡的风险控制没有这么严格。随着网络诈骗的兴起，在全国破卡行动的大背景下，银行开始严控银行卡。主要原因是反欺诈和反洗钱。在银行系统中，对储蓄卡的管理和控制有以下规则。如果触碰到它们，会根据严重程度触发系统警告，导致APP异常登录、异常刷卡、异常转账、暂停柜台业务甚至冻结封卡。

0 1 交易频率：

如果基金交易次数(包括转账和消费等。)短时间内显著增加，尤其是一些之前基本不动的账户突然出现多笔交易，那么就会触发系统预警。02

交易额

如果平时是小额交易，突然账户有大额资金进出，甚至快进快出，那么很容易触发系统预警。03

资金往来对象

比如你资金交易的对象是空空壳公司、数字货币交易、风险客户等。，也很容易被警告。当然，上面的意思并不是说只要你和一个空空壳公司有资金往来，就马上被控制，而不是你。而是刚才说的行为会导致系统的分值降低，然后根据银行当时政策的松紧程度，如果达到规则分值的标准，就会触发相应的措施。以上三点是判断储蓄卡账户是否正常的主要因素。

04 开卡信息：

在网点开户/办理储蓄卡时，要索要自己的公司名称、职务、居住地址、联系电话等信息，需要真实可靠。如果你填写的地址是XX酒店等公共场所，或者你的手机不在服务区，可能会导致银行给你打电话。开卡时需要按照不同银行的要求提供实名手机卡、工作证明、社保公积金、居住证等材料，且是本人真实意愿，不能受他人指使填写内容。此外，如果您在新开卡后不久对您的信息进行了重大更改，也会触发系统警告。

05无论新老用户:

如果储蓄卡有较大的日交易量，系统也会考虑这个账户是新账户还是旧账户作为辅助因素。新账户显然会比旧账户更容易触发风控。当然，还有一点就是，如果你早早开了储蓄卡，从来不用，六个月没有动过账户，就会被自动冻结。

06储蓄卡账户级别和资产:

如果你长期在银行的资产比较多，符合银行VIP的要求，那么银行对轻微行为也会有一定的宽容。因为从资产的角度来说你为银行做了贡献。

0 7 信用卡使用异常导致波及储蓄卡：

如果系统发现信用卡非正常大额消费，导致被认定为风险客户，除了信用卡被降级封存，还可能导致储蓄卡被联合风控的风险。

08在白名单上:

银行在客户风险分类的基础上建立白名单、灰名单和黑名单制度。诚信经营、内部管理完善或个人资质优秀的白名单优质客户；将司法机关、人民银行等机构发布的重点可疑对象和重点监控对象列入灰名单，重点关注该类客户的交易行为；中国人民银行要求金融机构对禁止交易或列入黑名单的个人和机构进行黑名单管理，实时监控其资金动向，一旦发现，立即停止交易。所以如果你不仅在一家银行有更多的资产，而且有更多的业务往来，你可以申请加入白名单。这样也会让银行放松对你的风险控制。

09其他

有些朋友，因为是个体户或者公司，资金量大，往来频繁，可以提供一些证据证明用于合法经营，所以也可以帮助防范风险控制。

02风险控制应对方法

以上，我们介绍了储蓄卡的风险控制原则，但在实际情况中，我们往往要根据自己当时的客观条件灵活处理问题。另外，目前在断卡的作用下，相信很多伙伴都遇到了开储蓄卡的困难，要求提供各种证明材料。终于开通了，限额只有几千。要解决上述问题，还可以在申请信用卡时申请一张储蓄卡，通常不用于信用卡还款。另一种是所有的门槛既是门槛又是门。如果你越过它们，你将成为门。如果你不跨过它们，你将获得门槛。只要有合理的方法，很多问题都可以很好的解决。接下来介绍一些既能规避银行风控，又不影响自己操作和应用的方法。

1 事先防范

在所有的风险事故中，最好是把风险放在前面，提前做好防范，效果肯定比事后被动应对要好。只要在正常操作中多做1%，就可以大概率规避风险控制。例如:

申请储蓄卡开户时，除了困难银行在申请信用卡时可以开储蓄卡外，其他情况下最好想办法申请高端储蓄卡。因为高端储蓄卡在规避风险控制方面无疑会更好。

通常储蓄卡作为业务支付结算卡的话，建议业务支付资金在储蓄卡账户中至少保存一个晚上，必要时第二天再取走。进账不到5分钟就转走是一种禁忌行为，需要尽量避免。

储蓄卡平时不要参与网络赌博，不要频繁向不同人转账，不要向一些不安全的账户转账，以免受到牵连。

平时储蓄卡里没有太多小额交易。如果习惯用支付宝微信绑定消费，可以先把储蓄卡里的钱转到支付宝微信的余额里，平时用余额支付少量。转账或者消费100元以上都没有问题。

有的银行可以通过新开一张二类卡，将新的二类卡升级为一类卡，然后将原来风控的一类卡降级为二类卡，也可能可以正常使用。

最重要的一个措施，如果储蓄卡里有大量的钱，尽量让钱过夜。如果一大笔钱到账后几秒钟就转出去了，很容易触发风控。

2 事后应对

提前做好防范措施后，如果突然发现自己的卡被风控了或者突然收到限制转账的提醒，如果正常用卡，

然后，收到风险控制/限制转让的短信就不用想了。很可能是批量风控导致的。只要去开卡网点询问一下风控原因或者打电话客服，一般都不难追回。

比如我的招行储蓄卡就是我的工资卡。突然收到短信通知，每日转账限额降为5000元。

于是去网点申请解冻，问原因。结果银行网点工作人员告诉我，没有什么特别的原因，是统一的。

只要客户出示身份证，检查没有特殊风险，就可以回到正常的转账限额。

而如果一些小伙伴自己创业或者个体户，他们的储蓄卡平时出入比较大，那么可以提供一些证据证明是正当的经营目的。

当然，有时候实际情况并不能像理论那样完美，那就去找平时帮你支持业绩的客户经理吧。相信他也会给你一些合理的建议，积极帮你解决问题。

面对系统要求的调查，你可以合理恰当的沟通，你可以朝着正确的方向多做1%的事情，解决大部分问题。

有时候由于自己的一些操作，储蓄卡不在柜台，或者止付、冻结，银行很强硬，坚持不解封。如果卡里没钱，可以暂时停卡，不建议直接退卡。

而且如果卡里有钱，可以考虑销户取钱。另外，如果有原因，也可以尝试去银监会投诉。但只要认真做好前面的措施，大部分案例反馈都不会走到这一步。

最后一点，在风险控制的情况下，除了做好以上工作，最主要的是你有很强的执行力。遇到任何材料，都要尽量先提交。

最忌讳的就是你不动，然后你想一想，把困难无限放大。其实，如果你真的去做一件事，往往会发现并没有那么难。

至于信用卡的安全性，比如下卡后如何正确使用；如何合理降低资金使用成本；如何提高资金利用率？以上内容下次再分享。