风控 信用卡

前几天信用卡和借记卡处于冰火两重天的局面。信用卡方面多家银行信用卡中心发布风控公告，打击POS套现，严控资金流向。规范信用卡资金使用，禁止持卡人违规使用信用卡。

另外，还有很多银行直接黑了第三方支付。只要刷这个品牌的第三方支付，都不会给积分！

最近新一轮信用卡风控提示又来了！

公告主要内容：为了营造依法合规的信用卡使用环境，根据国家相关法规和监管要求，现就我行加强信用卡资金用途管理事项进一步声明如下：　　一、信用卡资金仅限持卡人本人日常消费使用，不得通过虚假交易套现用卡，不得用于房地产、投资理财、证券市场、投资性贵金属、生产经营等非消费领域，包括但不限于：　　1．我行信用卡资金不得通过非正规交易渠道或虚假交易套现用卡及代还行为，我行将对信用卡套现及代还行为持续加强排查和管控。　　2．我行信用卡资金不得在房地产领域商户（如置业、置地、地产、车位、售楼、不动产、二手房或其他房地产类等商户）进行交易。　　3．我行信用卡资金不得在担保、融资、理财、信托、投资、证券、股票、基金、期货、期权、券商、私募、贷款、抵押、借贷、信贷、贵金属及其他权益性投资等商户进行交易，不得用于归还他行贷款。　　4．我行信用卡资金不得在彩票销售、烟草批发经营等商户进行交易。　　5．我行信用卡不得用于赌博、电信诈骗等违法活动。　　二、我行对本行信用卡部分类别商户的交易设置限制，并根据监管要求和我行风险管理要求持续更新完善，如您使用我行信用卡进行超过信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。　　三、为保证用卡正常，请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证，以便配合我行进行核实。对于持卡人出现违反监管要求或不符合我行信用卡领用合约及相关规定的用卡行为，我行有权对涉嫌异常行为信用卡采取警告提醒、限制交易、调降授信额度、止付账户等管控措施。　　与此同时，我行持卡人正常消费交易不受影响，华夏银行将一如既往致力于为您提供高品质服务。华夏银行不是第一家，也不是最后一家。比如上个月，光大银行也发了新公告，严禁套现等：

交通银行也发过，信用卡资金不得用于买房、投资、生产经营等非消费领域，并且不得用于很多领域的消费。

农行，限制部分商户类别交易金额：

建行这公告，跟交行的几乎一致。

除了大银行，小银行也一样发了。如9月7日云南农信发公告称持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。个人信用卡只能于消费领域，不得用于生产经营（乡村振兴卡除外）、固定资产投资、证券市场、投资理财等非消费领域和其他违法违规用途。宁夏黄河农村商业银行公告表示持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠;信用卡透支应用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。实际上6月份以来，多家银行纷纷发布加强信用卡交易管控措施的公告，对信用卡发卡、增额及交易管控等方面的措施进行调整。交通银行、中国银行、农业银行、光大银行、兴业银行等均发布了相关公告。强调持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。个人信用卡资金应用于消费领域，不得用于房地产、证券市场、投资理财、生产经营等非消费领域。目前可以观察的到的是银行在近半年持续谨慎行事，加强风险控制，在资金流向、账户管理、分期、积分、权益调整、防诈骗等方面不断有新动作，值得各位关注。信用卡严控时代来临！部分收单机构疯狂跳优惠类，有的甚至丧心病狂跳公益类，疯狂吸金。造成了大量信用卡降额封卡！选择一台优质的POS机尤其重要!另一方面（借记卡），各大银行对借记卡采取了严格风控，尤其是绑定POS机的小伙伴一定要注意！一旦涉及频繁的大额进出，下场就是下面的情况了！

宁夏黄河农村商业银行公告称，持卡人不得以套现、欺诈、恶意刷单等任何非法或虚假消费方式从银行套取信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务。持卡人不得以任何欺诈手段或非法工具恶意获取权益；信用卡透支用于消费领域，不用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。事实上，从6月份开始，已有多家银行发布公告强化信用卡交易管控措施，对信用卡发卡、增额、交易管控措施进行了调整。交通银行、中国银行、农业银行、光大银行、兴业银行均发布了相关公告。强调持卡人应规范用卡，合理消费，不得通过虚假交易套现卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益。个人信用卡资金应当用于消费领域，不得用于房地产、证券市场、投资理财、生产经营等非消费领域。目前可以观察到的是，银行在这半年里继续谨慎行事，加强风险控制，在资金流向、账户管理、分期、积分、股权调整、欺诈防范等方面不断有新动作。，值得你关注。信用卡严格管控的时代来了！有的收购方疯狂地跳入优惠类，有的甚至疯狂地跳入公益类，疯狂地吸金。造成了大量信用卡降级卡！选择优质的POS机尤为重要！另一方面(借记卡)，各大银行对借记卡采取了严格的风险控制，尤其是绑定POS机的小伙伴一定要注意！一旦涉及到频繁的大规模进出，最终的结果就是下面这种情况！

借记卡严控时代同时来临！频繁大额进出极容易造成借记卡冻结封卡！选择一台可以有钱包类、或随时自助变更借记卡的POS机显得极其重要！

最后，我要警告你:不要尽力！珍惜你的名声！以后名声会越来越重要！不要滑入反洗钱黑名单！又后悔了！