银行风控看mcc还是商户(特定mcc商户是什么意思)

除了对房地产商的限制，多家银行已经下发文件，扩大“狙击”范围。3月9日，中国农业银行发布《关于关闭信用卡烟草代扣业务的公告》，称将进一步规范信用卡资金使用。根据相关监管要求，我行将从3月份开始逐步关闭我行信用卡的烟草代扣业务。需要注意的是，2021年，邮储银行、建设银行、上海农商行等多家银行发布相关公告，限制烟草行业与中冶相关的信用卡交易。

近年来，在中国经济转型下，“房住不炒”已经成为监管的趋势。因此，与房地产相关的商户的交易，在交易权限和交易限额上也受到了银行的极大限制。但随着监管的深入，越来越多的交易领域出于合规要求由银行全面掌控，包括近年来广受关注的烟草分销交易。

上海农商行的公告指出，2021年8月1日起停止类别代码为6012(金融机构-商品和服务)、6211(证券公司)、6051(非金融机构-外币兑换、非电子转账账单)、7995(彩票销售)的商户的信用卡交易。对品类代码为5039(建材批发)、4458(烟草经销)的商户采取单笔5万元(含)的交易限额。对类别代码为5998(其他批发)的商户采取单笔10万元(含)的交易限额。

2021年2月26日，邮储银行发布《关于关闭信用卡烟草代扣交易及与MCC 4458交易的公告》，其中提到，将于2021年3月31日正式关闭与MCC 4458的信用卡烟草代扣交易及烟草批发交易。同日，中国建设银行发布《关于加强信用卡非消费交易管控的公告》，限制境内房地产类商户、境内房地产税类商户、境内寿险类商户日累计交易金额不得超过10万元；国内烟草商信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。

2020年6月，中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第四次风险提示，提醒消费者应正确认识信用卡的功能，合理使用。强调消费者在房地产、证券、基金、理财等非消费领域违规使用信用卡贷款，放大资金杠杆，容易导致个人或家庭财务难以为继，金融机构风险积聚。目前，银行信用卡的发展在经历了缓慢增长后，已经从快速增长逐步上升到精细化运营阶段。今年的信用卡交易风险管理与往年略有不同，涉及的主体范围更广，在往年的基础上进行了细化和升级，强调了具体的“红线行业”和相关商户类别代码。部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。

对于信用卡管控的趋势，多位业内人士指出，未来监管对套现和洗钱管控会更加严格，信用卡的核心仍将集中在消费场景。未来银行主要有三个管控方向:一是明确资金用途，防止信用卡资金用于其他还款，减少多重负债问题；二是针对信用卡套现和骗贷行为加强内部风险控制；三是引导理性消费借贷行为，防止资金挪用。整体来看，银行风控越来越细化，旨在引导信用卡资金真正用于理性合理的消费需求。