网络巨头互联互通后，POS支付的下半场怎么玩？

支付互联正在进入一个新阶段。不仅线下支付场景在互联，随着互联网的“拆墙”，线上支付场景也在互联。这带来了新的机遇，但在场景和渠道壁垒逐渐被拉平后，新的挑战也会随之而来。面对即将到来的互联互通时代，支付下半场将如何开启？

当巨人打开时，

11月1日，天猫双11开始支付第一笔款项。消费者发现，使用支付宝支付时，很多淘宝订单除了余额宝、银行卡快捷支付外，已经支持银联中国银联快捷通支付。这也是支付宝向银联中国银联快速通开放淘宝支付场景后，中国银联快速通首次参与天猫双11。

此外，从清算机构的参与情况来看，由美国运通发起的首家中外合资银行卡清算机构中国联通也在今年首次通过支付宝参与双11。这也意味着，今年双11网通、银联、联通三家首次齐聚一堂。

以支付宝为代表的第三方平台已经率先响应互联互通。在此之前，10月2日，支付宝宣布85%的淘宝店铺已经支持消费者通过银联中国银联快捷通支付。此外，支付宝与银联中国银联快通已在京、津、广、深、成、渝、Xi安等全国多个城市实现支付代码互认，并计划明年3月覆盖全国所有城市。

此外，支付宝还携手银联，推动工行、建行、中行、交行、招行、中信等23家银行和机构的开放合作，支持中国银联快通App和各类银行和机构App的支付功能，扫描支付宝收款码。

另一方面，微信支付近日正式实现与银联中国银联快通的线下条码互认互扫，用户在全国省会城市通过中国银联快通App扫描微信收款码即可完成支付；在线场景方面，中国银联快通App全面支持q币、QQ音乐、腾讯视频的充值服务。微信小程序自9月22日起逐步支持中国银联快捷通支付，并在包括腾讯视频、微信阅读、猫眼、BBK、腾讯视频等小程序在内的指定场景上线。

微信支付还与银联合作，推进与建行、中行、交行、平安、中信等银行的合作，支持手机银行App扫描微信支付码的支付功能。

总的来说，各平台都在积极推动这一波互联互通举措，开放速度大致相当。

支付宝开放战略:生态多方共赢

移动支付时代，面对互联互通的大趋势，第三方支付平台如何构筑更深的护城河？显然，对于支付平台来说，单纯的支付业务已经难以满足业务拓展的需要。随着工业互联网时代的到来，各行各业的数字化开始加速，大量的线下商家对数字化有着迫切的需求。如何借助渠道、场景、数字化能力提升服务商和用户的能力，将是平台业务突破的关键。

从支付宝这几年的对外动作中，可以一窥端倪。回顾支付宝的开放之路，可以看到一个不变的策略，就是将平台能力开放给三方合作伙伴，让生态中的各方共同成长，实现共赢。在不同的发展阶段，支付宝的开放能力也是不同的。

早在2017年年中，井贤栋就曾表示，“我会继续打磨自己的技术能力，成熟一个。”2018年9月，支付宝与银联在支付清算领域展开合作。在无卡快递和条码支付的业务中，银联网络承担了部分清算转账。当时，对于蚂蚁集团的阶段性开放成果，井贤栋表示“蚂蚁金服(现蚂蚁集团)的战略是开放这些底层平台，与合作伙伴一起开辟互联网时代的金融新生态。”

移动支付是数字化的起点。自2017年以来，支付宝开始发展其小程序业务，以此为载体，帮助服务提供商实现数字化运营转型。随着这项业务的推进，支付宝的开放也从金融支付延伸到平台流量和数字工具。

去年，支付宝宣布升级为数字生活开放平台，表示将携手5万家服务商，在未来三年内帮助4000万商家完成数字化升级。后疫情时代，商家数字化升级的需求也爆发了。数据显示，从2019年7月到2020年5月，不到一年的时间，就有100万商家接入了支付宝的开放能力和工具，推出了小程序。

今年，支付宝的商业开放进一步加快。公开资料显示，目前，支付宝首页今年至少新开了搜索、我的小程序、服务推荐、智能卡等四个运营阵地，以公共域流量辅助商户私有小程序的增长。此外，工具和能力的开放，包括优惠券、会员、搜索和收藏自营，也让一些业务取得了增长的成绩。

本月，支付宝在小程序生态服务商大会上公布了“生态开放原则”，表示将坚定加大开放力度，通过让服务商更顺畅地使用支付宝开放的业务能力，帮助商家升级数字化运营。

蚂蚁集团副总裁、支付宝生态发展事业部总经理何永明在提到开放措施时表示，“服务商赢，支付宝生态赢。”

以前大型商业平台往往占据这个主光环。从何永明的一句话来看，支付宝在加速开放的同时，开始有意识地给生态伙伴更多的光环和资源。

支付宝要想赢，必须先让合作伙伴赢。这种思路的演变也体现了支付宝对外开放力度的加大。

在互联互通的大趋势下，支付的下半场是怎样的？

支付是产业互联网中重要的串联环节。对于专注于支付服务的支付机构来说，可以预见支付的下半场将是一场关于效率和体验的比拼。具体来说，在互联互通的大变革下，现有的支付行业将如何变革？第三方支付玩家未来该拼什么？

首先，经过多年的发展，第三方移动支付的市场格局逐渐趋于稳定，用户习惯的壁垒和下沉的市场壁垒短期内不会消失。场景的壁垒在逐渐消失，但是用户的习惯壁垒却没有那么容易消失。比如，当用户长期习惯使用支付宝坐公交地铁，就会成为一种生活习惯，很难逆转。此外，用户补贴、商家培训等隐形壁垒也不是那么容易打破的。

其次，对于平台来说，生态的可持续性很重要。比如，从支付宝的开放之路来看，重视自身主动脉和毛细血管的生态健康，是赢得大战的关键因素之一。不断将数字和技术能力开放到更细致的领域和场景，成为其打造优质商家和服务商生态系统的策略。其他平台机构也是如此。如果自身生态不够健康，服务商体系不够完善，就会像一潭死水，很难和其他竞品竞争。

另外，场景壁垒被拉平，专注运营和服务更有优势。以线下支付为例，一个同时支持支付宝、微信支付和银联中国银联快捷通的二维码。最终消费者会使用哪个App进行支付？在场景壁垒的拉平下，谁的运营和服务好，谁就会受到商家和用户的青睐。售后服务不及时、应用广告频繁、投诉维权难、资金支付难等一系列问题都会影响客户的选择。

另外，角色到位，金融和科技的价值不一样。近两年来，金融科技拥抱监管已经成为大势所趋，让金融归金融，让科技归科技，已经成为行业的大趋势。成立金融控股公司、品牌隔离等一系列措施，让蚂蚁集团的金融和科技更加鲜明，也为其生态成长设定了新的规则，明确了展业边界，让自身生态受益。

互联互通的下半场，征程正等着出发。